La clé n°1 de la construction de la richesse est votre taux d’épargne. Votre taux d’épargne est le pourcentage de votre revenu que vous épargnez, investissez ou consacrez à vos dettes. Plus votre taux d’épargne est élevé, plus vous construisez de la richesse rapidement. Bien sûr, ce serait bien de gagner 300 000 euros par an. Mais si vous dépensez 300 000 euros au cours de cette même année, vous n’êtes pas plus riche à la fin de l’année que lorsque vous avez commencé.

Malheureusement, les écoles n’enseignent pas la budgétisation, les finances personnelles ou l’investissement. Elles ne nous préparent pas à gérer notre argent et à créer de la richesse. Et ces connaissances sont plus importantes aujourd’hui que jamais. Les pensions ont largement disparu, et la retraite a fondamentalement changé. Aujourd’hui, les personnes doivent de plus en plus se débrouiller seuls pour planifier leur retraite et gérer des éléments tels que la répartition des actifs, le risque lié à la séquence des rendements et les taux de retrait sûrs. Il n’y a pas de cavalerie qui arrive, pas de renflouement, et pas de gratuité.

Et si nous savons tous que nous devrions épargner davantage, la plupart d’entre nous ont encore du mal à le faire. Personne n’aime avoir l’impression de devoir faire des sacrifices mois après mois. Et la discipline échoue pour chacun d’entre nous tôt ou tard. Mettre le holà à vos économies ne fonctionne tout simplement pas, du moins pas longtemps.

Donc, arrêtez de compter sur la discipline pour épargner. Au lieu de cela, essayez ces 27 façons de vous tromper pour économiser plus d’argent. Certaines impliquent l’automatisation, d’autres s’appuient sur la psychologie humaine fondamentale, mais toutes servent le même objectif : faire croître votre richesse sans avoir l’impression de vivre dans l’austérité.

Des astuces pour économiser plus d’argent

1. Augmentez les déductions 401(k) de votre chèque de paie

Si vous ne le voyez jamais, il ne vous manque jamais, et vous n’êtes pas tenté de le dépenser

Les déductions de votre chèque de paie sont plus importantes.

Demandez au service RH de votre entreprise d’augmenter les cotisations 401(k) ou 403(b) automatiquement déduites de votre chèque de paie. Non seulement vous réduirez votre revenu imposable et économiserez sur les impôts, mais vous construirez également un patrimoine sur le pilote automatique sans même vous en rendre compte.

Ces cotisations croissent hors de la vue et de l’esprit tandis que vous vivez sur le reste de votre salaire. Si l’idée de transformer une plus grande partie de votre salaire en épargne et de vivre avec moins vous effraie, repensez à vos emplois et salaires précédents. Vous avez vécu avec beaucoup moins de salaire net dans le passé ; vous pouvez trouver comment faire pour que cela fonctionne.

Conseil de pro : Si votre employeur propose un 401(k), consultez Blooom, un robo-advisor en ligne qui analyse vos comptes de retraite. Il suffit de connecter votre compte, et vous serez rapidement en mesure de voir comment vous vous en sortez, y compris le risque, la diversification et les frais que vous payez. De plus, vous trouverez les fonds dans lesquels investir en fonction de votre situation. Signez-vous pour une analyse Blooom gratuite.

2. Fractionner votre dépôt direct

Tout le monde n’a pas la chance d’avoir un compte 401(k) ou 403(b) par le biais de son emploi. Et même si vous en avez un, vous ne voulez peut-être pas que toutes vos économies y soient versées. Par exemple, si vous avez des dettes à rembourser, ou si vous voulez atteindre l’indépendance financière et prendre une retraite anticipée, au moins une partie de votre épargne devrait être consacrée à ces objectifs.

La plupart des employeurs peuvent fractionner le dépôt direct de votre chèque de paie en plusieurs comptes. La majorité de votre chèque de paie continue à aller sur votre compte chèque pour que vous puissiez vivre, mais une partie va sur un compte d’épargne ou un compte de courtage. À partir de là, vous pouvez l’utiliser pour rembourser vos dettes ou investir comme bon vous semble, sans la tentation que vous pourriez ressentir de le dépenser s’il se trouvait sur votre compte chèque.

En guise de dernière réflexion, demandez à votre service des ressources humaines de fixer le dépôt d’épargne à un pourcentage de votre revenu plutôt qu’à un montant fixe en euros. De cette façon, lorsque vous obtenez une augmentation, votre taux d’épargne reste le même.

3. Rendre votre compte d’épargne difficile d’accès

Je garde mon épargne et mon fonds d’urgence dans une banque distincte (CIT Bank pour profiter de leur rendement) de mon compte chèque. De cette façon, je ne le vois pas lorsque je me connecte à ma banque en ligne pour payer des factures ou gérer mon compte chèque.

Pour retirer de l’argent de mon compte d’épargne, je dois me connecter à un compte bancaire complètement différent. Je rends l’accès à ce compte difficile en l’ayant dans une banque qui n’a pas d’agences à proximité et en définissant un mot de passe long et impossible à retenir pour la banque en ligne. Je n’enregistre pas ce mot de passe dans un gestionnaire de mots de passe. Ainsi, pour me connecter, je dois faire un détour pour chercher les identifiants de connexion

Il est difficile d’accéder à ce compte.

Ces obstacles peuvent sembler minimes, mais ils sont étonnamment efficaces. Je ne peux pas jeter un coup d’œil sur un coup de tête en m’ennuyant et en jouant sur mon téléphone. Accéder à mon compte d’épargne me paraît pénible, alors je ne le fais pas, sauf en cas d’urgence réelle. Associée aux dépôts directs de votre employeur, cette stratégie permet de constituer votre épargne ou vos investissements sans effort, mais avec difficulté pour en retirer des fonds.

4. Nommez vos comptes d’épargne en fonction d’objectifs spécifiques

Appeler votre compte un ” compte d’épargne ” n’est pas amusant. C’est fastidieux et ennuyeux et cela ne vous inspire pas à y contribuer.

Mais imaginez que vous économisez un acompte pour la maison de vos rêves, et que vous nommez votre compte d’épargne “Fonds pour la maison de rêve”. Tout à coup, vos objectifs d’épargne sont beaucoup plus tangibles, excitants et inspirants. Le nom du compte sert de rappel constant de la raison pour laquelle vous vous refusez ce café au lait quotidien à 5 euros ou pourquoi vous préparez votre déjeuner tous les jours au lieu de sortir avec vos copains de travail

Les comptes d’épargne sont des comptes distincts.

Ouvrez des comptes distincts pour chaque objectif d’épargne, et donnez-leur un nom qui vous inspire à y canaliser l’argent plus rapidement. Si ” Compte de retraite ” ne vous inspire pas, alors appelez-le ” Je t’emmerde, je démissionne ” ou ” Ne travaillez plus jamais pour un patron abruti ”

Plus le lien est clair entre l’atteinte de votre objectif et l’épargne, plus vous épargnerez d’argent.

5. Utilisez des applications d’épargne automatisée

La technologie est bonne pour autre chose que les vidéos de chats et la perte de temps sur les médias sociaux. Il existe aujourd’hui plusieurs services qui peuvent vous aider à automatiser votre épargne sans que vous ayez à y penser

Les applis d’épargne automatisée sont des applications qui vous permettent d’économiser de l’argent.

Ces applications d’épargne automatisée fonctionnent de différentes manières. Certaines glissent régulièrement une certaine somme d’argent de votre compte chèque vers votre compte d’épargne, en prenant soin de ne pas vous laisser trop près de 0 euros. D’autres, comme Acorns, arrondissent vos achats au euro près et investissent la différence. Certains peuvent même investir votre argent automatiquement pour vous.

6. Automatiser les investissements grâce à un robot-conseiller

Un autre phénomène relativement récent pour aider à automatiser votre construction de richesse est la montée en puissance des robo-advisors. Ces algorithmes vous aident à choisir les meilleurs investissements en fonction de votre âge, de votre patrimoine, de votre horizon de retraite et de votre tolérance au risque, en faisant office de conseiller financier sans vous facturer les frais élevés.

Ils rééquilibrent même votre portefeuille automatiquement pour qu’il reste conforme à vos objectifs d’investissement

Il s’agit d’un système de gestion de portefeuille.

Acorns propose un service de robo-advisor peu coûteux et entièrement intégré à votre épargne automatisée. Mais ce n’est pas la seule option disponible, et beaucoup des meilleurs robo-advisors sont même gratuits. J’ai eu une excellente expérience avec Schwab Intelligent Portfolios, qui est gratuit si vous avez plus de 5 000 euros d’investissement.

7. Automatiser des investissements spécifiques

Je diversifie également mes investissements, à la fois en investissant directement dans des propriétés locatives et en investissant dans des plateformes de crowdfunding immobilier. Par exemple, j’ai un peu d’argent investi dans Fundrise, qui vous permet de configurer des investissements récurrents automatisés. Vous pouvez les paramétrer en fonction de votre calendrier de paie ou de votre budget, que ce soit toutes les semaines, toutes les deux semaines ou tous les mois.

Tout se passe en arrière-plan – je n’ai pas à lever le petit doigt. Je peux simplement regarder mes versements de dividendes augmenter chaque mois, ce qui me permet de gagner de plus en plus de revenus passifs

Il n’y a rien à faire.

Votre compte de courtage peut ou non vous permettre de configurer des investissements récurrents automatisés pour des fonds ou des actions spécifiques. Mais la plupart vous permettent au moins de mettre en place des transferts récurrents sur votre compte de courtage, et vous pouvez toujours vous inscrire auprès d’un robo-advisor pour mettre en place des investissements automatisés récurrents.

8. Réinvestir automatiquement les dividendes

Lorsque vous achetez des actions ou des fonds qui versent des dividendes, vous pouvez configurer votre compte de courtage pour qu’il réinvestisse ces dividendes automatiquement.

Cela aide vos investissements à se composer. Chaque fois que vous recevez un dividende, il est réinvesti directement dans l’achat d’autres actions de l’action ou du fonds. Au fil du temps, ces plans de réinvestissement des dividendes peuvent se transformer en rendements et en richesse exponentiellement plus élevés.

Même les investissements alternatifs comme Fundrise et d’autres plateformes d’investissement immobilier vous permettent souvent de réinvestir vos dividendes automatiquement. Profitez de cette automatisation pour laisser votre richesse s’accumuler tranquillement en arrière-plan, sans aucun effort de votre part.

9. Travaillez avec un partenaire de responsabilité

Une étude rapportée par le magazine Entrepreneur a révélé que les personnes qui s’engageaient auprès d’une autre personne à atteindre un objectif avaient 65 % plus de chances de l’atteindre. S’ils prévoyaient des contrôles réguliers avec leur partenaire de responsabilité, leurs chances de réussite augmentaient de 95 %.

Les objectifs à long terme sont difficiles à atteindre de par leur nature même. L’endurance et la persévérance sont difficiles à maintenir par soi-même. N’essayez donc pas de faire cavalier seul

Les objectifs à long terme sont difficiles à atteindre par nature.

Trouvez quelqu’un que vous appréciez et en qui vous avez confiance, et formez un partenariat de responsabilité avec lui. Prenez des nouvelles l’un de l’autre pendant 15 minutes chaque semaine, à la même heure et le même jour. En partageant simplement vos progrès et vos résultats, vous doublerez presque vos chances d’atteindre vos objectifs financiers

C’est une bonne chose.

10. Gardez la monnaie

Plusieurs des stratégies ci-dessus utilisent la technologie pour rendre votre épargne invisible et automatisée. Pour cette tactique, essayez l’inverse en allant à la vieille école.

Mettez un bocal à monnaie sur la table près de votre porte d’entrée. Étiquetez ce bocal avec votre objectif d’épargne en lettres énormes. Rappelez-vous, plus votre objectif est spécifique et inspirant, plus vous êtes susceptible de continuer à mettre de l’argent pour l’atteindre. Chaque fois que vous entrez dans la maison, videz vos poches de la petite monnaie.

Lorsque vous vous rendez à la banque, prenez le bocal avec vous et déposez-le sur votre compte d’épargne. Easy peasy.

11. Commencez un projet amusant qui vous rappelle votre objectif

Vous aimez les puzzles ? Les légos ? Une autre diversion relaxante sur laquelle vous pouvez travailler pendant quelques minutes chaque soir autour d’un verre de vin ?

Disons que vous économisez pour un acompte sur la maison de vos rêves. Achetez un puzzle de mille pièces ou un jeu de Lego avec un design de maison sur lequel vous pourrez travailler pendant vos temps morts. Chaque fois que vous travaillerez sur ce projet, cela vous rappellera votre objectif, le gardant ainsi à l’esprit.

12. Obtenez une carte de crédit avec de meilleures récompenses

Les cartes de crédit sont dangereuses pour ceux qui en abusent en ne payant pas la totalité de leur solde chaque mois. Mais pour ceux qui ont la discipline d’utiliser les cartes de crédit de manière responsable, elles peuvent être un outil puissant pour atteindre vos objectifs financiers

Si votre objectif d’épargne est de voyager, obtenez une carte de crédit offrant des récompenses exceptionnelles pour les voyages. Si votre objectif d’épargne est d’acheter une maison ou de prendre votre retraite, envisagez plutôt des cartes de crédit avec des remises en argent.

Mais obtenir la bonne carte de récompenses n’est que la moitié de la bataille. L’autre moitié consiste à échanger réellement les récompenses et à les mettre au service de votre objectif. Définissez un rappel rotatif sur votre calendrier pour vous connecter et échanger vos récompenses. Dans le cas de récompenses de type cash-back, transférez cet argent directement sur votre compte d’épargne ou de courtage.

13. Supprimez les informations de paiement sauvegardées des magasins de commerce électronique

Les entreprises en ligne conçoivent leurs sites web pour vous séparer de votre argent. L’une des façons d’y parvenir est de minimiser les frictions liées à l’achat auprès d’elles.

Elles veulent vous faire passer de la navigation à la confirmation d’achat en un minimum d’étapes pour que vous ayez moins d’occasions de changer d’avis. Ils proposent donc de stocker vos données de paiement, telles que les informations de votre carte de crédit, sur votre compte pour un passage à la caisse rapide lors de votre prochaine visite.

Votre objectif est exactement l’inverse du leur : dépenser le moins d’argent possible. Ne jouez pas leur jeu en leur facilitant la tâche pour dépenser votre argent. Supprimez les informations de paiement enregistrées de vos comptes sur les sites de commerce électronique pour vous donner plus d’occasions de repenser aux achats impulsifs et de ralentir votre rouleau proverbial.

14. Appliquer un délai d’achat de 24 heures

Une autre façon de minimiser les achats impulsifs est d’instaurer un délai de 24 heures sur tous les achats. La prochaine fois que vous voyez quelque chose que vous voulez acheter, forcez-vous à le mettre de côté et à y réfléchir. Après 24 heures, si vous en avez toujours envie, allez-y et achetez-le.

Attendez-vous à être surpris par le nombre d’achats que vous repensez. Dans la plupart des cas, vous n’avez pas vraiment besoin d’une autre chemise, d’une autre veste ou d’une autre paire de chaussures. En mettant en œuvre un délai d’achat de 24 heures, vous pouvez séparer ce que vous voulez vraiment ou ce dont vous avez besoin des achats impulsifs.

15. Supprimez les applications d’achat de votre téléphone

Dans le même ordre d’idées, les détaillants en ligne veulent vous permettre d’acheter rapidement et facilement, et l’une des façons d’y parvenir est de fournir des applications mobiles

Les applications d’achat en ligne ne sont pas toujours disponibles.

Vous voyez ces applis chaque fois que vous sortez votre téléphone. Elles vous alertent avec des notifications constantes. Et chaque fois que vous ouvrez l’appli, le détaillant suit ce que vous regardez, de sorte qu’il peut vous tenter avec des produits similaires plus tard. De plus, ils vous encouragent à enregistrer vos données de paiement pour un passage en caisse plus rapide.

En téléchargeant et en installant les applis des détaillants sur votre téléphone, vous jouez leur jeu selon leurs règles. Au lieu de cela, réintroduisez de la friction dans le processus de remise de votre argent durement gagné. Forcez-vous à aller réellement sur un site web et à naviguer anonymement lorsque vous devez acheter quelque chose, plutôt que d’utiliser une application.

16. Utilisez le système des enveloppes

Un vieux mais bon, le système de budgétisation par enveloppe vous oblige à budgétiser toutes les dépenses en espèces.

Cela semble peu pratique, et c’est justement le but. En vous obligeant à séparer toutes vos dépenses dans différentes enveloppes et à mettre de l’argent physique dans chacune d’elles, cela rend votre budget et vos dépenses tangibles et viscérales. Vous réfléchissez à deux fois avant de dépenser quoi que ce soit parce que vous pouvez physiquement voir que cela draine de l’argent dans votre budget.

Si transporter tout cet argent liquide semble trop dangereux ou peu pratique dans le monde numérique d’aujourd’hui, il existe des applications en ligne comme NeoBudget qui reproduisent numériquement le système de budgétisation par enveloppe.

17. Calculez tous les achats en heures, et non en euros

Le temps, c’est de l’argent, mais l’argent, c’est aussi du temps. Lorsque vous évaluez les achats en fonction de leur coût en euros, les entreprises tentent de recadrer l’achat comme étant “bon marché” en utilisant des astuces telles que les faux rabais et les comparaisons. Au lieu de cela, calculez chaque achat en fonction du nombre d’heures de travail qu’il vous coûte.

Si vous gagnez 25 euros de l’heure et que la veste qui vous fait de l’œil coûte 400 euros, cela revient à 16 heures de travail. Cela vaut-il la peine de travailler 16 heures de votre vie pour acheter une énième veste ?

Recadrer les achats de la sorte est encore un autre moyen de vous empêcher d’acheter des choses dont vous n’avez pas besoin et de vous assurer que vous voulez vraiment quelque chose avant de le payer.

18. Continuez à budgétiser les prêts que vous avez déjà remboursés

Dans les méthodes de remboursement des dettes en boule de neige et en avalanche, vous entonnerez tout votre taux d’épargne dans une seule dette jusqu’à ce qu’elle soit remboursée. Ensuite, vous prenez la même somme d’argent et la mettez sur votre prochaine dette, en plus de ce que vous payez habituellement sur cette dette. Parce que vous n’avez plus la première dette, vous pouvez mettre encore plus d’argent sur votre prochaine dette et la rembourser encore plus rapidement.

Quand la deuxième dette est remboursée, vous pouvez mettre encore plus d’argent pour la dette suivante, et ainsi de suite. C’est une excellente stratégie pour rembourser les dettes rapidement – mais vous ne devez pas vous arrêter lorsque vous avez remboursé toutes vos dettes

C’est une bonne stratégie.

Quand votre dernière dette non garantie est entièrement payée, continuez à budgétiser le même taux d’épargne. Mais au lieu de l’affecter aux dettes, affectez-le à votre fonds d’urgence et à vos investissements. Vous pouvez faire croître votre richesse rapidement en continuant à établir un budget agressif, plutôt que de relâcher l’accélérateur et de vous laisser aller à faire des folies simplement parce que vous êtes libre de toute dette.

19. Suivez votre valeur nette automatiquement

Constituer un patrimoine, épargner pour la retraite et d’autres objectifs financiers à long terme peuvent sembler lointains et nébuleux. Vous devez les faire sentir réels pour vous inspirer à continuer à mettre de l’argent pour les atteindre

Il y a une façon de le faire.

Une façon de le faire est de commencer à suivre votre valeur nette et de la regarder croître chaque mois. Il existe de nombreux outils pour vous aider à le faire, comme Personal Capital. Vous les connectez à vos comptes financiers – tels que vos comptes bancaires, votre compte de courtage, vos comptes de retraite et votre compte crédit – pour les synchroniser en temps réel. À tout moment, vous pouvez vous connecter et consulter une ventilation complète de votre valeur nette, mise à jour automatiquement pour vous.

Économiser de l’argent se sent beaucoup mieux lorsque vous regardez votre richesse croître en temps réel.

20. Utilisez les récompenses et les pénalités

Tout le monde connaît l’histoire de Pavlov et de ses chiens, dans laquelle il a documenté son utilisation du conditionnement classique pour former des réponses et des comportements. Le concept est assez simple et intuitif : si vous récompensez systématiquement les bons comportements et pénalisez les mauvais, vous observez plus de bons comportements et moins de mauvais.

Vous pouvez faire de même dans votre propre vie pour modifier votre comportement financier. Trouvez des moyens – qui n’impliquent pas de dépenser plus d’argent – de vous récompenser pour vos bons comportements financiers. Par exemple, si l’achat de vêtements est votre kryptonite, fixez-vous une règle selon laquelle, si vous passez une semaine sans acheter de vêtements, vous aurez droit à votre repas malsain préféré le samedi.

De même, faites la même chose avec les mauvais comportements. Si vous dépensez de l’argent pour acheter des vêtements, alors vous êtes coincé à manger des salades de chou frisé tout le week-end

Les conséquences de vos actions ont des conséquences.

Vos actions ont des conséquences sur vos finances. Le problème est que ces conséquences sont rarement évidentes sur le moment. Par exemple, si vous investissez 100 euros au lieu de 500 euros dans votre compte de retraite ce mois-ci, vous n’avez pas à vivre avec les conséquences sur le moment. Vous les reportez à un futur lointain.

L’astuce consiste à mettre en œuvre des conséquences immédiates pour vos actions afin que vous ressentiez l’impact maintenant. Faites-le, et vous commencerez à prendre de meilleures décisions financières au jour le jour.

21. Faites correspondre vos dépenses discrétionnaires &amp ; cadeau euro pour euro

Une autre façon de créer des conséquences pour vos dépenses est de faire correspondre vos dépenses euro pour euro avec des économies.

Chaque fois que vous achetez un nouveau gadget, un nouveau vêtement ou que vous mangez au restaurant, transférez ce même montant dans votre épargne. Vous vous surprendrez à faire beaucoup plus attention à ce que vous dépensez lorsque vous serez obligé de le faire correspondre à l’épargne

Dans le même ordre d’idées, vous pouvez faire des économies.

Faites la même chose avec l’achat de cadeaux pour garder vos dépenses de vacances et vos cadeaux gérables. Vous devez assortir chaque euro qui sort d’un transfert vers l’épargne

C’est la même chose pour les cadeaux.

C’est un moyen simple et efficace de maîtriser vos dépenses et de vous forcer à être plus attentif.

22. Arrondi votre paiement crédit récurrent

Un des arguments en faveur de l’accession à la propriété est qu’un prêt immobilier vous oblige à ” économiser ” de l’argent chaque mois, car une partie de votre paiement sert à rembourser le solde du capital. Avec chaque paiement, vous faites croître la valeur nette de votre maison et augmentez votre valeur nette.

Vous pouvez accélérer le processus de constitution d’une valeur nette immobilière en arrondissant simplement votre paiement à la centaine d’euros la plus proche. Par exemple, si votre paiement est de 1 053 euros, arrondissez-le à 1 100 euros. Vous ne remarquerez probablement pas les 47 euros supplémentaires dans votre budget, mais au fil du temps, cela vous aide à sauter une partie de la phase initiale à fort taux d’intérêt de votre prêt et à réduire considérablement l’intérêt total que vous payez sur le prêt

La valeur nette de votre maison peut être accrue en arrondissant votre paiement à la centaine d’euros supérieure.

Plus, bien sûr, vous rembourserez votre prêt immobilier plus rapidement pour une maison libre et nette.

23. Passez à des paiements crédits aux deux semaines

Vous pouvez également ruser pour payer votre prêt immobilier plus rapidement en passant à des versements crédits aux deux semaines.

Prenez votre paiement crédit mensuel et divisez-le en deux. Programmez des paiements récurrents pour que ce montant soit automatiquement déduit de votre compte bancaire toutes les deux semaines, le même jour où vous êtes payé. Vous finirez par payer 26 paiements d’un demi-mois par an, soit l’équivalent d’un paiement mensuel supplémentaire chaque année.

Vous ne remarquerez pas la différence dans votre budget mensuel puisque la plupart des mois ne comptent que quatre semaines de versement de revenus.

24. Budget basé sur quatre semaines de revenus &amp ; Sauvez le salaire bonus

Vous pouvez utiliser la même logique sur votre revenu. La plupart des gens sont payés toutes les semaines ou toutes les deux semaines, et non pas tous les mois, et pourtant la plupart des factures sont dues tous les mois.

Dans la plupart des mois, vous gagnerez quatre semaines de revenus, donc votre budget mensuel devrait être basé sur quatre semaines de revenus. Occasionnellement, vous aurez un mois avec un chèque de paie bonus. Puisque ce chèque de paie est en dehors de votre budget mensuel régulier, mettez-le directement sur l’épargne.

C’est un moyen facile et sans douleur d’épargner plus d’argent tout en gardant votre budget régulier.

25. Fixez un budget de dépenses pour toutes les primes

Certains employés reçoivent des primes occasionnelles, comme des primes de vacances ou de performance. Celles-ci sont distinctes de votre revenu régulier et ne sont pas incluses dans votre budget mensuel

Il est important d’établir un budget de dépenses pour toutes les primes.

Dans l’idéal, la totalité de la prime devrait être affectée à l’épargne. Mais nous sommes humains, et cela semble trop austère pour la plupart d’entre nous. Au lieu de cela, engagez-vous à vous donner une certaine portion pour l’argent de jeu et à épargner le reste

La prime est un élément essentiel de votre budget.

Cette portion pourrait être un pourcentage ou un montant en euros, mais quelle que soit la façon dont vous la structurez, assurez-vous que la majeure partie du bonus soit affectée à l’épargne.

26. Combattez l’inflation du style de vie avec l’inflation de l’épargne

La plupart des gens sont prompts à dire : “Bien sûr, j’épargnerais beaucoup plus si je gagnais plus, mais je ne peux pas épargner davantage avec mon revenu actuel.” Pourtant, il fut un temps où ils gagnaient beaucoup moins, et où leur revenu actuel leur aurait semblé une fortune

La question est de savoir ce qui s’est passé.

Que s’est-il passé ? Pourquoi n’épargnent-ils pas plus aujourd’hui qu’il y a 10 ans, alors qu’ils gagnaient deux fois moins ?

La raison est simple : l’inflation du style de vie, également appelée lifestyle creep. Vous obtenez une augmentation, et la première chose que vous voulez faire est de sortir et d’acheter une nouvelle voiture, d’emménager dans un appartement plus luxueux, ou de commencer à manger plus souvent au restaurant. Bientôt, vos dépenses ont augmenté tout autant que vos revenus, et vous ne l’avez même pas remarqué.

C’est l’une des raisons pour lesquelles vous devriez fixer un taux d’épargne, un pourcentage de votre revenu consacré à l’épargne. Au fur et à mesure que votre revenu augmente, votre épargne augmente également.

Vous pouvez lutter contre l’inflation du mode de vie de manière encore plus agressive en gelant vos dépenses à leur niveau actuel. Si vous obtenez une augmentation, tant mieux ! Vous pouvez faire croître votre richesse encore plus rapidement en pompant tout votre revenu supplémentaire dans des investissements

Les revenus de l’épargne sont en général plus élevés que ceux de l’épargne.

Si cela est trop dur pour vous, divisez la différence : 50 % de votre augmentation de salaire peut servir à dépenser davantage, mais les autres 50 % doivent être consacrés à l’épargne et aux investissements. Pas d’excuses, pas de justifications – juste une accumulation plus rapide de la richesse

C’est une bonne chose.

27. Vivre sur un seul revenu

La beauté de cette option est sa simplicité.

Si vous partagez les frais de subsistance avec un partenaire, convenez de vivre sur le revenu d’un partenaire et d’investir le reste. C’est ce que ma femme et moi faisons ; nous vivons entièrement sur son salaire d’enseignante et investissons tous mes revenus. Chaque fois que ma femme veut faire quelque chose qui ne fait pas partie de notre budget, je montre simplement le solde de notre compte-chèques

Les revenus de ma femme ne touchent jamais le solde du compte-chèques.

Mon revenu ne touche jamais notre compte chèque. Il va directement dans notre compte de courtage, les comptes de retraite et d’autres comptes d’investissement. Il est hors de vue, hors de l’esprit, et hors limites pour les dépenses

Les revenus de l’entreprise ne sont pas des dépenses.

Recadrez ce que vous pensez pouvoir et ne pas pouvoir vous permettre en supprimant le revenu de l’un des partenaires et en mettant tout de côté pour créer de la richesse rapidement.

Un dernier mot

On dit que les finances personnelles ne sont pas un problème de mathématiques ; c’est un problème de comportement.

Les gens dépensent de l’argent parce qu’ils le peuvent et parce que les sociétés de cartes de crédit et les détaillants rendent la chose aussi facile que possible. Votre mission, si vous décidez de l’accepter, est de riposter en faisant en sorte qu’il soit plus facile d’épargner que de dépenser

C’est un problème de comportement.

Parfois, cela signifie recadrer la façon dont vous pensez aux dépenses, épargner et investir automatiquement, ou ajouter des barrières entre vous et les dépenses d’argent. Faites ce qui fonctionne le mieux pour vous, et combinez autant de tactiques ci-dessus que vous le pouvez pour maximiser votre taux d’épargne

Dans ce cas, vous devez faire preuve de prudence.

Si vous le faites bien, vous ne remarquerez même pas que vous dépensez moins et que vous épargnez davantage chaque mois.

Quelles sont les tactiques que vous utilisez pour vous inciter à économiser plus d’argent chaque mois ? Qu’envisagez-vous d’essayer à l’avenir ?