Si vous avez récemment rempli votre déclaration d’impôts et que vous vous attendiez à recevoir un bon gros chèque de remboursement, vous pourriez être choqué de vérifier l’état du remboursement et de découvrir qu’il n’arrive plus.

Il existe plusieurs situations dans lesquelles le FISC peut légalement saisir votre remboursement. Alors, avant de crier au scandale, demandez-vous si l’une de ces situations ne s’applique pas à vous.

Raisons de la saisie du remboursement d’impôt

le FISC croit qu’il faut se payer d’abord, donc si vous devez des arriérés d’impôts sur le revenu, des intérêts ou des pénalités pour les années précédentes, le FISC peut prendre votre remboursement prévu et l’appliquer au solde impayé

le FISC peut saisir votre remboursement prévu et l’appliquer au solde impayé.

Si vous êtes en faillite, vous pouvez recevoir votre remboursement d’impôt, mais cela ne signifie pas que vous pouvez décider de ce que vous en faites. Votre syndic de faillite peut demander au tribunal de prendre votre remboursement et de l’appliquer à vos dettes. Bien qu’une exemption de faillite puisse protéger tout ou partie de votre remboursement, le fait de pouvoir l’exempter et le montant de l’exemption dépendent des lois de votre État. Vérifiez donc auprès de votre avocat si vous êtes inquiet de perdre votre remboursement.

Les dettes fiscales et la faillite ne sont pas les seules raisons pour lesquelles le FISC peut retenir votre remboursement. le FISC peut saisir les remboursements d’impôt sur le revenu dans le cadre d’un programme connu sous le nom de Treasury Offset Program (TOP). Le Bureau of Financial Service, une division du département du Trésor, gère ce programme. Il agit comme une agence de recouvrement pour le gouvernement et certains gouvernements d’État.

Le TOP peut prendre tout ou partie de votre remboursement d’impôt pour satisfaire diverses dettes.

1. Pension alimentaire pour enfants en souffrance

Les agences d’aide à l’enfance des États soumettent régulièrement au département du Trésor les noms et les numéros de sécurité sociale des personnes qui sont en retard dans le paiement de leur pension alimentaire pour enfants.

Si vous avez pris du retard dans le paiement de la pension alimentaire pour enfants, vous pouvez recevoir un avis de pré-compensation de l’Office of Child Support Enforcement expliquant les mesures que le gouvernement peut prendre pour faire respecter votre obligation de paiement. L’avis comprend également des informations sur la façon de contester le montant de la dette si vous pensez qu’il est erroné.

Ne faites pas l’erreur de penser que vous êtes tiré d’affaire lorsque votre enfant atteint l’âge de 18 ans. Si vous devez des arriérés de pension alimentaire, l’agence peut toujours intercepter les remboursements même après que votre enfant n’a plus droit à une pension alimentaire

Les remboursements de pension alimentaire ne sont pas obligatoires.

2. Dettes non fiscales

Si vous devez de l’argent à d’autres agences s, le TOP peut prendre de l’argent pour satisfaire ces dettes. Il s’agit notamment des prêts étudiants en retard ou en défaut de paiement, des paiements sur les prêts du HUD et des amendes, pénalités ou frais dus à d’autres organismes.

3. Dettes d’impôt sur le revenu des États

Si vous devez des impôts sur le revenu à un État – que vous y viviez encore ou non – le TOP peut saisir votre remboursement pour couvrir cette dette. Cela peut se produire même si vous avez mis en place un plan de paiement avec l’agence de l’État.

4. Argent dû à un fonds d’indemnisation du chômage d’un État

Les fonds de chômage de l’État peuvent également demander au TOP de réclamer votre remboursement. Cela se produit généralement pour l’une des deux raisons suivantes :

Des dettes qui ne peuvent pas toucher votre remboursement d’impôt

Les personnes qui rencontrent des difficultés financières s’inquiètent souvent de perdre leur remboursement d’impôt, même si les motifs de saisie fiscale de le FISC ne s’appliquent pas à elles. Heureusement, certaines dettes ne peuvent pas avoir d’incidence sur votre remboursement d’impôt

le FISC ne peut pas saisir votre remboursement d’impôt.

le FISC ne peut pas saisir votre remboursement pour :

• Les agences de recouvrement. Aucune agence de recouvrement ou créancier ne peut intercepter votre remboursement sans privilège ou s’ajouter à une dette fiscale existante. Cependant, le FISC fait appel à des agences de recouvrement privées. Vous recevrez un avis de le FISC vous indiquant s’il attribue votre compte en souffrance à l’une des quatre agences de recouvrement privées qu’il utilise. Vous recevrez également une lettre de l’agence elle-même. Les deux lettres contiendront un numéro d’authentification du contribuable. Si vous recevez un appel d’une agence de recouvrement prétendant travailler au nom de le FISC, utilisez ce numéro d’authentification pour confirmer que l’appelant est légitime. D’autres escrocs et agents de recouvrement sans scrupules peuvent prétendre appeler au nom de le FISC, alors ne donnez jamais d’informations à des appelants qui ne peuvent pas vérifier qu’ils sont légitimes.
• Dette de carte de crédit non liée à la faillite. Seuls les organismes et étatiques peuvent prendre votre remboursement. Cependant, d’autres créanciers peuvent mettre un privilège sur votre compte bancaire s’ils obtiennent une ordonnance du tribunal autorisant le privilège. Une fois que votre compte bancaire est grevé d’un privilège, un créancier peut intervenir et retirer de l’argent lorsqu’il reçoit un avis indiquant que vous avez reçu un dépôt important. Pour cette raison, si vous savez qu’un créancier a un jugement contre vous, ne faites pas déposer votre remboursement directement sur votre compte bancaire.
• Comptes chèques à découvert et frais bancaires. La banque ne peut pas prendre votre remboursement. Cependant, si votre remboursement atterrit sur un compte à découvert, la banque l’appliquera aux éventuels découverts, pénalités ou frais bancaires avant que vous ne puissiez retirer l’argent.

Raisons pour lesquelles le FISC peut retarder votre remboursement

Il existe plusieurs raisons pour lesquelles le FISC peut retenir votre remboursement, même s’il ne le saisit pas. Dans chacun de ces cas, le FISC vous contactera par courrier pour vous fournir plus de détails et des instructions pour résoudre la situation.

• Vous n’avez pas déclaré d’impôts l’année précédente. Si vous n’avez pas rempli de déclaration d’impôts au cours d’une année antérieure, le FISC pourrait retenir votre remboursement jusqu’à ce qu’il confirme que vous n’aviez pas d’obligation de déclaration ou que vous deviez des impôts cette année-là.
• Vous bénéficiez actuellement d’un plan de paiement pour des arriérés d’impôts. Si vous n’avez pas été en mesure de payer la totalité de vos impôts au cours d’une année précédente et que vous avez dû demander un plan de paiement, le FISC peut retenir votre remboursement jusqu’à ce qu’il détermine s’il convient d’appliquer l’argent à votre plan de paiement.

Comment protéger votre remboursement

La meilleure façon d’éviter que votre remboursement soit saisi est de payer toutes les dettes que vous devez au gouvernement ou d’État. Si ce n’est pas une option, il existe trois autres façons de protéger votre remboursement.

1. Déposez une demande séparée

Si vous êtes marié et que vous déposez une déclaration de revenus conjointement avec votre conjoint, le FISC peut saisir votre remboursement même si c’est votre conjoint qui a une dette impayée. Si vous utilisez le statut de marié déclarant séparément, vous n’avez pas à vous soucier de cela. Seul le remboursement de votre conjoint risque d’être saisi.

Conseil de pro : Si vous utilisez un logiciel de préparation des impôts de TurboTax ou H&R Block, ils vous aideront dans le processus de choix du bon statut de classement.

2. Réduisez votre retenue

Recevoir un gros remboursement d’impôt chaque année n’est pas un geste financier intelligent. Il s’agit essentiellement d’un prêt sans intérêt au gouvernement. Au lieu de compter sur un remboursement que vous n’obtiendrez peut-être pas pour payer vos dettes, ajustez votre retenue

le FISC a mis au point une méthode de calcul de la retenue.

le FISC dispose d’un estimateur de retenue d’impôt qui peut vous aider à calculer le bon montant de retenue. Une fois que vous avez utilisé le calculateur, remettez à votre employeur un nouveau formulaire W-4 pour lui demander d’ajuster votre retenue

C’est une bonne idée.

Mais ne réduisez pas trop votre retenue. Si vous avez trop peu d’impôts retenus, vous pourriez finir par devoir une somme importante à le FISC l’année prochaine, ce qui ne fait qu’aggraver votre situation

Il n’y a pas d’autre solution.

3. Déposez une réclamation pour conjoint blessé

Si votre conjoint a une dette fiscale et que vous voulez éviter que votre part d’un remboursement conjoint soit saisie, déposez une réclamation de conjoint blessé à l’aide du formulaire 8379, Allocation de conjoint blessé. Ce formulaire permet de prouver à le FISC que vous avez payé votre part d’impôts. Pour en bénéficier, vous devez 1) avoir vos propres revenus, 2) avoir effectué des paiements d’impôts ou avoir eu des impôts retenus sur vos revenus, et 3) vous attendre à un remboursement d’au moins une partie de ces impôts.

Ne confondez pas la réclamation du conjoint lésé avec le soulagement du conjoint innocent, qui protège une personne dont le conjoint ou l’ex-conjoint a falsifié une déclaration de revenus, a sous-déclaré des revenus, est coupable d’évasion ou de fraude fiscale ou a commis d’autres actes pour lesquels des sanctions civiles s’appliquent aux deux conjoints s’ils ont rempli une déclaration de revenus conjointe.

Conclusion

N’oubliez pas que tous les motifs de saisie des remboursements d’impôts se produisent au niveau avant que votre remboursement ne soit traité. Demander que le remboursement soit déposé directement sur un autre compte ou mis sur une carte de débit de remboursement d’impôts ne vous aidera pas.

Si vous avez des problèmes financiers, qu’ils prennent la forme d’une facture d’impôt impayée, d’une pension alimentaire en retard, d’une faillite ou d’une autre dette pour laquelle vous avez manqué à vos engagements, assurez-vous de comprendre les conséquences possibles. Contactez l’organisme ou d’État chargé du recouvrement de votre dette pour savoir s’il a soumis votre compte au Treasury Offset Program. Vous pouvez également appeler le centre d’appels pour savoir si vous êtes dans leur système et combien vous devez.

Saisir votre remboursement d’impôt n’est pas l’idéal, mais s’il est saisi, vous savez au moins que vous avez payé une partie de votre dette

Les remboursements d’impôt ne sont pas une solution idéale.

Votre remboursement d’impôt a-t-il déjà été saisi ? Si c’est le cas, quelles ont été les circonstances ? La saisie de votre remboursement d’impôts est l’idéal.