La SDFCU Savings Secured Visa Platinum Card de la State Department Federal Credit Union est une carte de crédit sécurisée avec pratiquement pas de frais, un faible TAEG et un modeste programme de récompenses qui récompense les dépenses quotidiennes.
La carte SDFCU Savings Secured Visa Platinum est un excellent produit pour les consommateurs qui cherchent à construire ou reconstruire leur crédit sans payer des frais ou des intérêts élevés. Cependant, elle n’est ouverte qu’aux membres, une coopérative de crédit et fondée pour les employés du département d’État et leurs familles.
Heureusement, l’admissibilité à la SDFCU s’est considérablement élargie ces dernières années, au point que pratiquement toute personne employée par ou associée à une organisation affiliée peut y adhérer. Certaines organisations affiliées sont ouvertes au grand public.
Si vous n’êtes pas employé par le département d’État ou lié à quelqu’un qui l’est, le moyen le plus simple et le moins cher de devenir membre de la SDFCU est d’adhérer pour un montant unique de 15 euros. Pour d’autres options, consultez la liste complète des affiliés sur la page d’adhésion de la SDFCU.
En dehors du département d’État lui-même, les affiliés notables comprennent :
- Citoyens à l’étranger
- Voice of America
- Les différentes organisations Radio Free, notamment Radio Free Europe et Radio Free Asia
- Agence pour le développement international
- Association nationale des coopératives de crédit s
Une fois que vous êtes devenu membre de la SDFCU, vous pouvez demander cette carte de crédit. Notamment, vous n’avez pas besoin de vous soumettre à une vérification de crédit au cours du processus de demande, ce qui rend cette carte appropriée pour les demandeurs dont le crédit est significativement altéré.
Voici ce dont vous avez besoin pour en tirer le meilleur parti – et, espérons-le, améliorer votre crédit en vue de vous qualifier pour une meilleure carte avec des récompenses plus juteuses et des limites de dépenses plus élevées.
Caractéristiques principales
Dépôt initial requis et remboursement
La carte SDFCU Savings Secured Visa Platinum exige un dépôt initial minimum de 250 euros. Ce dépôt sécurise votre compte et sert de garantie dans le cas où vous seriez en défaut de paiement. Il est placé sur un compte d’épargne rémunéré avec un rendement variable – actuellement 0,10 % par an. Vous ne pouvez pas retirer ces fonds tant que votre compte n’est pas clôturé, même si vous n’avez pas de solde mensuel
Il n’est pas possible de retirer ces fonds tant que votre compte n’est pas clôturé.
Tous les 12 cycles de facturation, ou plus fréquemment sur demande, SDFCU examine votre compte et votre activité de crédit récente pour déterminer si vous êtes admissible à un surclassement vers une carte non garantie telle que la carte de crédit SDFCU Visa Platinum. Si votre demande de surclassement est approuvée, votre compte est clôturé et vous pouvez accéder à votre dépôt de garantie ou le retirer.
Les limites de crédit et les augmentations de limite
Votre limite de crédit est égale à votre dépôt de garantie. Vous pouvez augmenter votre limite (jusqu’à 100 000 euros) en déposant des fonds supplémentaires sur votre compte d’épargne garanti.
Gagner des Flexpoints
Cette carte permet de gagner 1 Flexpoint par 1 euro dépensé sur tous les achats. Il n’y a pas de limite ou de plafond sur le nombre que vous pouvez gagner. En tant que monnaie de fidélité polyvalente de SDFCU, les Flexpoints peuvent également être gagnés sur les achats par carte de débit (1 point par 2 euros dépensés) et les transactions de paiement de factures à partir de comptes de dépôt (5 Flexpoints par transaction).
Remboursement des Flexpoints
Vous pouvez échanger vos Flexpoints accumulés contre des voyages, des événements et des expériences, des marchandises générales et des cartes-cadeaux de commerçants. La valeur d’échange varie selon la méthode d’échange, mais se situe généralement entre 0,005 euros et 0,008 euros par point. Les échanges partiels ne sont pas autorisés dans la plupart des cas – si vous n’avez pas assez de points pour échanger la valeur totale de la récompense (par exemple, 12 000 points pour une carte-cadeau de 100 euros), vous ne pouvez pas l’échanger à ce moment-là. Cependant, vous pouvez effectuer des rachats partiels sur certains articles de voyage, tant que vous avez au moins la moitié de la valeur de votre récompense prévue en Flexpoints.
Déclaration au bureau de crédit
Chaque cycle de facturation, SDFCU signale vos habitudes de paiement ou de non-paiement et votre activité d’utilisation du crédit aux trois principales agences d’évaluation du crédit : TransUnion, Experian et Equifax. Si vous payez vos factures à temps et utilisez votre carte de manière responsable, votre score de crédit est susceptible d’augmenter au fil du temps.
Taux annuel normal
Cette carte ne dispose pas d’une promotion sur le TAEG de lancement. À partir du jour où vous ouvrez votre compte, votre TAEG pour les achats, les transferts de solde et les avances de fonds est de 13,49 %. Ce taux peut varier en fonction des taux d’intérêt en vigueur. Il n’y a pas de TAEG de pénalité.
Frais importants
Cette carte ne comporte pas de frais annuels, de frais de transaction étrangère, de frais de transfert de solde ou de frais d’avance de fonds (sauf des frais d’avance de fonds au guichet automatique de 3 euros). Les paiements en retard et les paiements retournés coûtent tous deux jusqu’à 25 euros. Il n’y a pas d’autres frais associés à cette carte.
Crédit requis
Cette carte est destinée aux personnes ayant un crédit faible ou inférieur à la moyenne. Si vous avez une faillite récente sur votre rapport de crédit, votre demande peut être refusée. Cependant, d’autres problèmes de crédit graves ne sont pas nécessairement disqualifiants.
Avantages
Inconvénients
Mot final
Les cartes de crédit sécurisées ont tendance à être légères en termes d’avantages pour le titulaire de la carte. Après tout, elles n’ont pas vraiment besoin d’être généreuses : la plupart des gens les utilisent comme des tremplins temporaires pendant qu’ils construisent (ou reconstruisent) leur crédit. Une fois qu’elles ont rempli leur fonction, elles peuvent être jetées en toute sécurité en faveur de cartes de crédit avec remise en argent ou de cartes de crédit de voyage qui offrent des récompenses et des avantages qui valent la peine d’être écrits.
La SDFCU Savings Secured Visa Platinum Card est résolument différente – d’une manière résolument bonne. Avec des taux d’intérêt extrêmement bas, des frais très bas et un programme de récompenses décent, c’est l’une des cartes sécurisées les plus conviviales pour les consommateurs. Si vous cherchez à améliorer votre crédit et que vous n’avez pas encore trouvé de carte sécurisée pour vous y aider, pensez à devenir membre de la SDFCU et à demander cette carte. Cela pourrait être l’une des meilleures décisions financières que vous ferez cette année.