La plupart d’entre nous savent que les taux crédits sont importants – après tout, la différence entre seulement un huitième de point de pourcentage d’intérêt pourrait finir par vous coûter des milliers d’euros sur la durée du prêt.

Nous souhaitons tous bénéficier d’un taux crédit avantageux. Et si vous essayez de trouver le bon moment pour en verrouiller un bon, il est judicieux de connaître les bases de l’évolution des taux crédits.

Rendements obligataires

Les taux crédits conventionnels sont liés aux obligations du Trésor, en particulier l’obligation à 10 ans. Ainsi, un moyen simple de vérifier les changements de taux d’intérêt sur les prêts conventionnels est de vérifier les rendements actuels des obligations à 10 ans. Vous pouvez trouver cette information dans un téléscripteur boursier, en ligne ou dans un journal.

Voici les deux choses fondamentales que vous devez savoir sur les rendements obligataires et les prêts immobiliers :

• Si le rendement des obligations augmente, les taux crédits augmentent.
• Si les rendements obligataires diminuent, les taux crédits diminuent.

Souvenez-vous, ce n’est pas le prix de l’obligation, c’est le rendement obligataire qui compte.

Hypothèques à taux ajustable

Les prêts immobiliers à taux ajustable (ARM) sont différents. Les ARM sont des prêts à intérêt à court terme, ils sont donc principalement affectés par le taux des fonds de la Réserve(Fed)

Il y a d’autres choses qui sont affectées par le taux des fonds de la Réserve

Les autres éléments affectés par le taux des fonds de la Fed sont les taux d’intérêt sur les cartes de crédit, les CD et les comptes d’épargne.

L’économie

Lorsque le marché boursier se porte mal et que les investisseurs vendent, vous pouvez vous attendre à ce que les taux d’intérêt baissent. Cela s’explique par le fait que les investisseurs, craignant un mauvais climat économique, transfèrent leur argent dans la sécurité des bons du Trésor.

Avec plus d’argent injecté dans ce marché obligataire, plus la demande est élevée et plus leur rendement devient faible – le résultat est que les taux d’intérêt crédits baissent.

Stimulus

L’une des raisons pour lesquelles les taux crédits peuvent baisser est l’achat d’obligations par la Fed – ce qui s’est produit peu de temps après la Grande Récession

Il s’agit d’un stimulus.

Bien que cette stimulation puisse se produire sur plusieurs années avec des milliards et des milliards d’euros, elle doit s’arrêter à un moment donné. Lorsque cela se produit, les taux d’intérêt ne sont plus maintenus à un niveau bas par l’argent de la Fed

Les taux d’intérêt ne sont plus maintenus à un niveau bas par la Fed.

On s’attend généralement à ce que les taux d’intérêt augmentent après un tel stimulus. La Fed annoncera le moment où elle cessera d’injecter de l’argent sur le marché obligataire, mais les sources d’information anticiperont le mouvement

Les taux d’intérêt sont généralement censés augmenter après une telle stimulation.

Ce qu’il faut rechercher

Lorsque vous essayez de cerner les faibles taux d’intérêt, gardez un œil sur les événements mondiaux et nationaux. Si quelque chose effraie les investisseurs – comme une épidémie, des conflits, une guerre ou le terrorisme – pour qu’ils retirent leur argent du marché boursier, les taux crédits baisseront généralement

La règle de base : les taux d’intérêt sont les mêmes pour tous les pays.

Règle générale : si l’économie est forte, les taux d’intérêt vont généralement augmenter.

Toujours garder un œil sur l’inflation, car elle peut faire grimper les taux crédits. Pendant les années 1980, marquées par l’inflation, les taux d’intérêt ont grimpé jusqu’à 16,63 % pour les prêts à 30 ans. Historiquement, ces taux d’intérêt se situent en moyenne à environ 5,5 %

Les taux d’intérêt des prêts immobiliers sont les mêmes que ceux de l’inflation.

Enfin, n’oubliez pas ceci : Il est difficile, voire impossible, de prédire exactement où l’économie va évoluer à l’avenir. Ne vous laissez pas trop prendre à essayer de chasser un taux d’intérêt parfait – il peut être plus réaliste de se contenter d’un taux simplement bon.